L’ASSURANCE-VIE
L’enveloppe patrimoniale de référence
Une solution centrale dans toute stratégie patrimoniale globale
L’assurance-vie constitue le socle de l’ingénierie patrimoniale moderne. À la fois outil d’investissement, de capitalisation et de transmission, elle offre une souplesse juridique, fiscale et successorale unique.
Chez Lumnis Gestion Privée, nous concevons l’assurance-vie comme un véritable instrument stratégique, intégré dans une architecture patrimoniale globale, au service des projets financiers, familiaux et successoraux de nos clients.
Le rôle de l’assurance-vie dans une stratégie patrimoniale
L’assurance-vie permet de répondre à de nombreux objectifs patrimoniaux :
- développer et valoriser un capital
- structurer une épargne de long terme
- optimiser la fiscalité des placements
- préparer la retraite
- organiser la transmission du patrimoine
- protéger le conjoint et la famille
Grâce à sa flexibilité, elle s’adapte à toutes les étapes de la vie patrimoniale, du premier investissement jusqu’à l’organisation successorale la plus sophistiquée.
Bâtissons ensemble votre patrimoine de demain
Nos solutions
- Connaissance client
- Recueil d’information
- Présentation du cabinet
- Analyse patrimoniale
- Analyse des objectifs
- Proposition de solutions adaptées
- Préconisation & Stratégie
- Présentation des préconisations
- Réalisation du profil investisseur
- Arbitrage financier
- Situation patrimoniale
- Mise en place et suivi des solutions validées par le client
Les principaux avantages de l’assurance-vie
Une fiscalité particulièrement attractive
L’assurance-vie bénéficie d’un cadre fiscal privilégié, tant en phase d’épargne que lors des retraits et de la transmission, permettant une optimisation durable de la performance nette.
Une grande souplesse de fonctionnement
- versements libres ou programmés
- disponibilité permanente de l’épargne
- arbitrages sans fiscalité immédiate
- large univers d’investissemen
Cette souplesse permet d’adapter en permanence la stratégie aux évolutions des marchés et aux projets de vie.
Un outil puissant de transmission
L’assurance-vie constitue un levier majeur d’optimisation successorale, permettant :
- la transmission hors cadre successoral
- la désignation libre des bénéficiaires
- une fiscalité successorale très avantageuse
- une grande liberté dans la structuration de la clause bénéficiaire
Une architecture d’investissement ouverte
Les contrats haut de gamme offrent un accès à un univers d’investissement étendu :
- fonds de gestion traditionnels
- supports immobiliers
- produits structurés
- private equity
- fonds dédiés
Cette diversité permet de bâtir des allocations patrimoniales sur-mesure, parfaitement alignées avec le profil de chaque investisseur.
La fiscalité de l’assurance-vie
Pendant la phase d’épargne
Les gains générés au sein du contrat ne sont pas fiscalisés tant qu’aucun rachat n’est effectué. Cette capitalisation en franchise d’impôt constitue un puissant levier de performance long terme.
Lors des retraits
La fiscalité porte uniquement sur la part d’intérêts comprise dans les sommes retirées, selon un régime particulièrement favorable, notamment au-delà de huit années de détention.
Des mécanismes d’abattement annuel et de prélèvement forfaitaire permettent d’optimiser très largement la fiscalité applicable.
En cas de transmission
L’assurance-vie bénéficie d’un régime successoral dérogatoire extrêmement avantageux, avec :
- des abattements spécifiques par bénéficiaire
- une fiscalité très réduite par rapport au droit commun
- une grande souplesse dans l’organisation successorale
C’est l’un des outils les plus puissants pour organiser la transmission du patrimoine dans un cadre sécurisé et optimisé.
Pour quels profils patrimoniaux ?
L’assurance-vie s’adresse à un large éventail de profils :
- dirigeants et entrepreneurs
- cadres dirigeants
- professions libérales
- familles patrimoniales
- investisseurs recherchant performance, souplesse et optimisation successorale
Elle constitue souvent l’enveloppe centrale autour de laquelle s’articule l’ensemble de la stratégie patrimoniale.
L’approche Lumnis Gestion Privée
Chez Lumnis Gestion Privée, nous sélectionnons rigoureusement des contrats haut de gamme, offrant :
- solidité financière des assureurs
- architecture financière ouverte
- ingénierie patrimoniale avancée
- solutions sur-mesure
- accompagnement long terme
Notre indépendance nous permet de retenir les meilleures solutions du marché, françaises et luxembourgeoises, sans contrainte commerciale.
Nous assurons un pilotage actif des allocations, dans une logique de cohérence patrimoniale globale, de maîtrise du risque et de performance durable, intégrant pleinement les critères ESG et ISR.
Une enveloppe au service de vos projets de vie
Bien au-delà d’un simple placement, l’assurance-vie constitue un véritable outil d’architecture patrimoniale, au service :
- de la valorisation du capital
- de la protection de la famille
- de la préparation de la retraite
- de l’organisation successorale
C’est l’un des outils les plus puissants pour organiser la transmission du patrimoine dans un cadre sécurisé et optimisé.
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