ME CONSTITUER UN PATRIMOINE
On le dit et répète souvent : si vous voulez vous constituer un patrimoine, celui-ci doit être diversifié. Diversifié selon l’horizon de l’investissement, mais aussi en son sein (actions, immobilier, private equity…).
Vous l’aurez compris, il faut suivre la maxime de Cervantès : « Il est la part des hommes sages de se sécuriser le jour pour le lendemain et de ne pas tout aventurer en un seul lancer », autrement dit, de ne pas mettre « tous ses œufs dans le même panier ».
Bien démarrer pour vous constituer votre patrimoine
L’art et la méthode d’investir sont pléthore mais souvent difficiles d’accès lorsqu’on n’est pas suffisamment accompagné. Il existe des véhicules d’investissement parfois complexes à comprendre. Il en résulte que de nombreux investisseurs se dirigent vers des produits ayant pignon sur rue comme les livrets bancaires (Livret A, Livret Jeune, LEP).
Certes, ces placements ne vous feront pas perdre d’argent mais, en revanche, ne vous rapporteront presque rien. Le taux du Livret A récemment relevé à 1 % ne couvre actuellement pas l’inflation.
Déterminer votre profil épargnant
Pour vous constituer un patrimoine sereinement, vous devez au préalable vous interroger sur des éléments fondamentaux tels que :
- vos projets à long terme ;
- votre degré d'aversion (ou d’appétence) au risque ;
- vos objectifs (avoir des revenus complémentaires, diversifier vos placements, défiscaliser…)
Par le prisme de votre profil investisseur, vous allez pouvoir mettre en place des stratégies efficaces.
Trouver les meilleurs supports pour constituer votre patrimoine
Les véhicules d’épargne les plus avantageux sont globalement:
- l'assurance vie ;
- le PEA
- le Plan Épargne Retraite (PER)
- le PEL
- le private equity
Retenez dès le départ qu’il ne faut pas mettre tous ses œufs dans le même panier. Vous pouvez donc réaliser différents placements financiers, investir dans des entreprises ou des fonds communs de placement (FCP, OPC, etc.).
Bâtissons ensemble votre patrimoine de demain
- Connaissance client
- Recueil d’information
- Présentation du cabinet
- Analyse patrimoniale
- Analyse des objectifs
- Proposition de solutions adaptées
- Préconisation & Stratégie
- Présentation des préconisations
- Réalisation du profil investisseur
- Arbitrage financier
- Situation patrimoniale
- Mise en place et suivi des solutions validées par le client
Investir dans l’immobilier principal ou de rapport (locatif) est le meilleur moyen de s’assurer une retraite sereine tout en protégeant sa famille.
La pierre est le placement préféré des Français avec l’assurance vie. Par le biais de l’investissement en immobilier, vous placez votre argent, tout en anticipant un patrimoine solide à transmettre à vos enfants.
Notre cabinet vous accompagne dès l’étape de la recherche de votre résidence principale en vous trouvant les meilleurs crédits immobiliers du marché.
Se constituer un patrimoine immobilier
Les enjeux du patrimoine immobilier
La retraite est un sujet majeur pour les nouvelles générations.
Nous savons qu’il n’y a pas de bonnes nouvelles à attendre de ce côté-là.
Pour conjurer la baisse des allocations futures , il est impératif d’élaborer des stratégies de revenus complémentaires.
Se bâtir un patrimoine immobilier
En investissant dans l’immobilier locatif, vous allez pouvoir améliorer vos revenus — soit immédiatement, soit dans le futur — et réaliser des économies d’impôts grâce à différents dispositifs de défiscalisation.
En outre, vous pouvez investir dans l’immobilier sous différentes formes :
- en réalisant un investissement locatif en direct,
- en investissant dans la pierre papier( SCPI, OPCI, FCPI, club deal, crowdfunding);
- en arbitrant sur des fonds immobiliers dans votre assurance-vie ;
- en investissant en LMNP dans des résidences de services, etc.
L’investissement locatif vous permet de vous constituer un patrimoine immobilier grâce à l’effet de levier du crédit. En d’autres termes, c’est votre locataire qui rembourse vos mensualités de crédit, partiellement ou totalement.
De plus, vous avez accès à de nombreux dispositifs de défiscalisation lorsque vous investissez dans l’immobilier, tels que :
- la loi pinel
- la loi Denormandie
- la loi malraux
- la loi Monuments historiques
- la loi Girardin
Investir dans des placements atypiques, c’est possible aussi pour son patrimoine
Se constituer un patrimoine de nos jours passe bien évidemment par les solutions présentées ci-dessus (assurance-vie, PER, actions, FCP, immobilier, SCPI, etc.). Néanmoins, il existe d’autres solutions en gestion de patrimoine, un peu moins connues mais qui peuvent s’avérer pertinentes sur le long terme.
Le but peut être écologique, orienté plaisir ou même spéculatif :
- les groupements forestiers
- les groupements viticoles
- les œuvres d’art ( NFT, etc.)
- les montres de collection
- l'or
- les crypto-monnaies, etc…
Autres Solutions
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